Personforsikring – hvilke forsikringer trenger du?

Hva er personforsikring?

Personforsikringer hjelper deg eller dine nærmeste ved ulykke, sykdom og død. Vi tilbyr flere ulike forsikringer tilpasset din livssituasjon og ditt behov, og her ser du hva de i all hovedsak dekker:

Ulykke

Behandlingsutgifter og engangsutbetaling ved varig skade. Tilgang til psykologisk førstehjelp.
Sykdom

Engangsutbetaling ved alvorlig sykdom, månedlig utbetaling ved uførhet og rask tilgang til utredning og behandling.
Død

Engangsutbetaling som sikrer økonomien til dine etterlatte. Tilgang til psykologisk førstehjelp til de etterlatte.

Se våre personforsikringer

Se din anbefaling

Du bør ha personforsikringer som hjelper deg både ved ulykke, sykdom og død, men hvilke personforsikringer passer ditt behov og livssituasjon? Her kan du sjekke vår enkle behovsanalyse og få svar basert på din familiesituasjon, inntekt og gjeld.

Les om vår behandling av personopplysninger.

Hvilke personforsikringer bør du ha?

For deg som er mellom 18 og 60 år, anbefaler vi personforsikringer som gjelder ved både ulykke, sykdom og død. Behovet ditt kommer likevel an på hvilken livssituasjon du er i.

Har du høy gjeld og ansvar for barn, er det viktig å ha gode forsikringer ved både ulykke, sykdom og død.
Dersom du ikke har forsørgeransvar eller felles gjeld, er det ulykke og sykdom som er mest aktuell.
Hvis vi av helsemessige årsaker ikke kan tilby deg forsikring ved sykdom, anbefaler vi forsikring ved ulykke og død.

Vi tilbyr egne forsikringspakker for deg som er gravid, barn og for deg over 60 år.

Nedenfor har vi laget en oversikt over hvilke forsikringer vi anbefaler i ulike livssituasjoner.

Anbefalte forsikringer	Ulykke	Sykdom	Død
Vi anbefaler forsikringer som hjelper deg og familien din ved både ulykke, sykdom og død, det vil si: - Ulykkesforsikring - Kritisk sykdom - Uføreforsikring - Livsforsikring - Helseforsikring Les også: Personforsikringer for deg med barn eller felles bolig I tillegg tilbyr vi - Gravidforsikring - Barneforsikring	Inkludert	Inkludert	Inkludert
Vi anbefaler personforsikring ved ulykke og sykdom: - Ulykkesforsikring - Kritisk sykdom - Uførhet - Helseforsikring Les også: Personforsikringer for deg som er singel Vi tror ikke du trenger livsforsikring.	Inkludert	Inkludert	Ikke inkludert
Vi anbefaler forsikring ved ulykke: - Ulykkesforsikring	Inkludert	Ikke inkludert	Ikke inkludert

Hvilke forsikringer dekker hva?

Har du allerede en eller flere personforsikringer? Eller lurer du på forskjellen mellom livsforsikring og helseforsikring? Under ser du en oversikt over hvilke personforsikringer som dekker hvilke typer hendelser.

Personforsikringer	Utsatt for ulykke	Alvorlig syk	Ikke i stand til å jobbe	Død
Blir du utsatt for en ulykke får du dekket behandlingutgifter, som for eksempel tannlege og fysioterapi, samt psykologisk førstehjelp. Ved varige mén får du utbetalt en engangssum.	Inkludert	Ikke inkludert	Ikke inkludert	Ikke inkludert
Ved alvorlig sykdom som blant annet kreft, hjerneslag og hjerteinfarkt, får du en engangsutbetaling på inntil 1 500 000 kroner. Du får også tilgang til psykologisk førstehjelp. Forsikringen kan utvides med en engangsutbetaling på inntil 2 millioner kroner ved varig uførhet som følge av en av diagnosene forsikringen omfatter. Les mer om kritisk sykdom	Ikke inkludert	Inkludert	Ikke inkludert	Ikke inkludert
Hvis du skulle bli ufør, vil du motta en månedlig utbetaling på mellom 3 000 og 12 000 kroner, som sikrer inntektsnivået du hadde før du ble syk. Les mer om uføreforsikring	Ikke inkludert	Ikke inkludert	Inkludert	Ikke inkludert
Ved sykdom er du sikret rask behandling hos både lege, fysioterapeut og psykolog.	Ikke inkludert	Inkludert	Ikke inkludert	Ikke inkludert
Hvis du dør før du fyller 80 år, gir denne forsikringen en utbetaling til dine etterlatte. Les mer om livsforsikring	Ikke inkludert	Ikke inkludert	Ikke inkludert	Inkludert

Er jeg ikke dekket gjennom det offentlige eller jobb?

Det stemmer at det offentlige gir alle et grunnleggende sikkerhetsnett. Men det vil ikke være nok til å opprettholde levestandarden hvis familien skulle bli rammet av alvorlig sykdom, ulykke eller død.

Med private forsikringer får du en tryggere økonomi, du kan nedbetale gjeld og du kan betale for behandling og hjelp du ikke får dekket av det offentlige.

Hva du får fra det offentlige og hvilke forsikringer du har via jobb, varierer fra person til person. Det er en god investering å bruke litt tid på hva som gjelder akkurat for deg. På den måten finner du ut hva du trenger av private personforsikringer i tillegg.

Trekant som illustrerer fordelingen av støtte fra offentlig, jobb og ev. private forsikringer.

Med en årslønn på 550 000 kroner brutto, vil du i dette regneeksempelet ha utbetalt 9 350 kroner mindre i måneden hvis du kun mottar uføretrygd fra NAV. Med høyere inntekt, vil inntektstapet bli enda større.

Hva får du av offentlige ytelser hvis du blir syk eller ufør?

Vi har et godt velferdssystem i Norge som gir tilgang til helsetjenester og økonomiske støtteordninger hvis du blir syk eller ikke lenger kan være i jobb. Alle som er medlem i Folketrygden er dekket av det offentlige velferdssystemet i Norge. Dette er et viktig sikkerhetsnett for oss alle.

Eksempler på offentlige støtteordninger er arbeidsledighetstrygd, uføretrygd, omsorgspenger når du er hjemme med små barn, omsorgspenger og sykepenger.

Uføretrygd og arbeidsavklaringspenger

Til tross for at vi har et godt velferdssystem i Norge, vil det ikke være tilstrekkelig for å kompensere for tapt arbeidsinntekt dersom du selv eller noen i din familie skulle bli alvorlig syk, rammes av en ulykke eller falle fra.

For eksempel er utbetalingen av uføretrygden 66 prosent av tidligere inntekt for de med årlig inntekt opp til ca. 744 000 kroner (6 G). For de med høyere arbeidsinntekt, er uføretrygden maksimalt 491 000 kroner i året (66 prosent av 6 G). Overgangen fra arbeidsinntekt til uføretrygd kan derfor bli tøff for mange. Privat uføreforsikring reduserer gapet vesentlig, og gjør hverdagen enklere.

Støtte til ekstra utgifter

Skulle en sykdom eller skade føre til ekstra utgifter over lengere tid, kan deler av dette dekkes av det offentlige. Det gis både støtte til å dekke nødvendige ekstrautgifter, til for eksempel tekniske hjelpemidler, transport eller førerhund, og utgifter ved behov for pleie og tilsyn.

Støtte for å passe på syke barn

Blir barnet ditt sykt og du derfor må være hjemme, gis det erstatning for tapt arbeidsinntekt. Den mest kjente dekningen er omsorgspenger, hvor du kan være hjemme med barnet ditt i inntil 10 dager per år. Det er ingen krav til hvor sykt barnet må være, og du trenger ingen legeerklæring. Har barnet behov for kontinuerlig tilsyn og pleie over en lenger periode, kan du få pleiepenger til å være hjemme med barnet.

For å lese mer om dekninger via det offentlige velferdssystemet i Norge, se nav.no

Trekant som illustrerer hva du får fra det offentlige hvis du blir ufør.

Hvilke personforsikringer har du via jobb?

De fleste norske arbeidstakere har en eller flere personforsikringer gjennom jobben. Hva slags forsikringer du har, og hvor mye de dekker, varierer fra arbeidsplass til arbeidsplass.

Det er store variasjoner

Alle arbeidsgivere må ha forsikring for de ansatte når de er på jobb (såkalt yrkesskadeforsikring), men utover dette er det store variasjoner i hvilke ordninger bedrifter har for sine ansatte.

Forsikringer som gir en engangsutbetaling ved ulykke, uførhet og død kalles ofte personalforsikring. Noen personalforsikringer gjelder kun når du er på jobb, mens andre gjelder også på fritiden.

Det som er vanligst å ha dekket både på jobb og på fritiden, er ulykkesforsikring og dødsfallsforsikring/ gruppelivsforsikring.

Noen bedrifter har også uførepensjon for de ansatte. Uførepensjonen er gjerne knyttet til pensjonsordningen. En uførepensjon sikrer en månedlig utbetaling opp til en viss prosent av lønn (for eksempel 70 prosent inklusive uføretrygden fra NAV.

Spør arbeidsgiveren din!

Mange vet ikke hvilke forsikringer de har gjennom jobben. Vi har derfor laget en sjekkliste som kan være nyttig hvis du ønsker å finne ut hva forsikringene du har gjennom jobben dekker – og hva de ikke dekker:

1. Har jeg forsikringer gjennom jobben som også gjelder på fritiden? Hvis svaret er nei, er det ikke mer å spørre om. Hvis ja, kan du gå videre på listen.

2. Dekker personalforsikringen/gruppelivsforsikringen vår:

Fritidsulykke? Hvis ja, hvor stor er utbetalingen?
Uførhet uansett årsak? Hvis ja, hvor stor er utbetalingen?
Død uansett årsak? Hvis ja, hvor stor er utbetalingen?
Kritisk sykdom? Hvis ja, hvor stor er utbetalingen?

3. Omfatter forsikringene andre enn meg, for eksempel ektefelle og barn?

4. Er det uførepensjon tilknyttet pensjonsordningen vår og hva er i tilfellet nivået? (% av lønn inkl. uføretrygd fra NAV)

5. Har vi helseforsikring, og hvilke behandlingsutgifter dekker i så fall denne forsikringen?

De fleste har behov for private forsikringer i tillegg

Selv om du har forsikringer gjennom arbeidsgiver, har de fleste behov for private forsikringer i tillegg. Det er enten fordi forsikringene har begrenset innhold (dekker bare på jobb, eller gjelder bare ved ulykke og ikke ved sykdom) eller fordi erstatningssummene er for lave.

Trekant som illustrerer hva du får fra jobben hvis du blir ufør.

Hvilke forsikringer trenger du i tillegg til det offentlige?

Et viktig supplement

Private personforsikringer er et viktig supplement til det offentlige velferdssystemet og forsikringene du eventuelt har via arbeidsgiver. Private personforsikringer gir deg en ekstra trygghet om du eller noen i familien din blir alvorlig syke eller utsatt for en ulykke.

Med kompensasjonen du får gjennom private forsikringer kan du fokusere på det som er viktig, og ikke bekymre deg om økonomien. Private forsikringer er spesielt viktig hvis du ikke har forsikringer via arbeidsgiver som gjelder på fritiden.