Bedriftsansvarsforsikring gjelder hvis virksomheten blir erstatningsansvarlig. Det skal lite til for å bli erstatningsansvarlig, og alle bedrifter har en viss risiko for erstatningskrav og erstatningsansvar ovenfor andre. Og det er lett å tenke seg at store krav kan true bedriftens økonomi.
Bedriftansvarsforsikring er viktig hvis bedriften din utfører fysiske tjenester (for eksempel håndverkere, frisører eller renholdsfirmaer), om du selger en vare eller produserer ting.
Skade som skjer på grunn av handlinger som begås av ansatte (arbeidsgiveransvar)
Skade som oppstår som eier eller bruker av en bygning eller lokale (huseieransvar)
Skade som skjer ved bruk motorvogn utenfor bilansvarsloven sitt virkeområde
Skader som skjer ved graving, riving, spunting eller peling
Skader som skjer ved plutselig og uforutsett forurensing
Skade på personer eller ting
Skade på ting som bedriften leier, låner eller leaser
Tilkomstkostnader
Kravene til ansvarsforsikring i NS
Jobber du etter en NS-kontrakt, tilbyr vi også prosjektforsikring og entreprenørforsikring som dekker kravene til forsikring av ting etter NS-kontrakt.
En butikk som selger maling blander feil slik at malingen til utendørs bruk ødelegger veggen. Skaden dekkes av bedriftsansvarsforsikringen.
Bedriftsansvarsforsikring for en snekker
En snekker skader et vannrør inne i veggen mens han skrur opp gipsplater. Vannskaden dette medfører dekkes av bedriftsansvarsforsikringen.
Bedriftsansvarsforsikring for en vindusvasker
En profesjonell vindusvasker knuser vinduet han gjør rent. Skaden på vinduet er dekket av bedriftsansvarsforsikringen.
Dette er inkludert i bedriftsansvarsforsikring
Hoveddekning
Tillegg
Inkludert
Ikke inkludert
Forsikringen omfatter ansatte i bedriften sin utøvelse av den virksomhet som er nevnt i forsikringsbeviset (aktivitetskoder) - arbeidsgiveransvaret.
Inkludert
Ikke inkludert
Forsikringen omfatter sikredes rettslige erstatningsansvar for skade i henhold til
lover og konvensjoner på transportrettens område
Nordisk Speditørforbunds alminnelige bestemmelser for transport, spedisjon og lagring (NSAB)
ansvar som forpassende speditør i henhold til Lov om Toll og Vareførsel (LOV-2007-12-21) §4-21 og §4-22
ansvar som tollagerholder i henhold til Lov om Toll og Vareførsel §2-3.
Inkludert
Ikke inkludert
Forsikringen dekker skade forvoldt av motorvogn som ikke utgjør et ansvar etter Bilansvarsloven, for eksempel:
Kranansvar
Løfteansvar
Hengende gods i kran
Graveansvar
Skade forvoldt av motorvogn som ikke er bygd for hastighet over 10 km/t - (truck, gressklipper o.l.)
Inkludert
Ikke inkludert
Forsikringen omfatter sikredes rettslige erstatningsansvar for skade på tredjepart (person eller ting), som er voldt som eier, leier eller bruker av eiendom/lokale som benyttes i virksomheten.
Inkludert
Ikke inkludert
Forsikringen omfatter skader hvor årsaken til forurensningen er plutselig og uforutsett.
Som forurensning regnes også støv, støy, larm, lukt, lys og bestråling.
Inkludert
Ikke inkludert
Forsikringen omfatter skade på ting som lånes, leies eller besittes i forbindelse med utøvelse av forsikret virksomhet. Likevel omfattes som utgangspunkt ikke skade på
motorvogn jf. BAL § 3
luftfartøy
båter eller skip
flyttegods
penger eller verdipapirer
Merk at mange aktivitetskoder likevel gir dekning for skade på disse tingene. For eksempel får alle bil/mc-verksteder og bil/mcforhandlere dekket skade på motorkjøretøy, og flyttetransportfirma får dekket skade på flyttegods m.fl.
Truck Forsikringen omfatter likevel skade på tilfeldig lånt truck som brukes til lasting og lossing. Denne dekningen er inkludert for alle. Den dekker kaskoskade på tilfeldig lånt truck også de som kjører fortere enn 10 km/t (vi dekker ikke ansvar etter Bilansvarsloven).
Inkludert
Ikke inkludert
Forsikringen dekker skade voldt ved gravings-, piggings-, pelings- og rivingsarbeid.
Graving og riving innenfor 5 meter er inkludert i hoveddekningen for alle virksomheter.
Inkludert
Ikke inkludert
Forsikringen omfatter skade på leid eiendom eller lokale. Med leie forstås når det betales et vederlag/penger til eier av lokale/eiendom for å få bruke lokale/eiendommen.
Ikke inkludert
Inkludert
Forsikringen kan utvides til å dekke erstatningsansvar for skade på ting forårsaket ved sprengningsarbeid (inkl. bruk av ekspanderende masse). Utvidelsen omfatter ikke ansvar for skade når sprengningsarbeidet finner sted inne i, under eller nærmere enn 5 meter fra bygningen.
MEF
For MEF inkluderer tilleggsdekningen også sprengning innenfor 5 meter.
Sprengning innenfor 5 meter - 2095:
2095 brukes når det skal tegnes forsikring for en tidsbestemt periode for en bedrift med omsetning, f.eks et byggeprosjekt.
Byggherre (AC F.41.1 - Utvikling av byggeprosjekter/byggherre)
Sprengning innenfor 5 meter
Underentreprenører
Entreprenører som ikke sprenger selv bør også ha spreningsarbeider inkludert på avtalen, selv om underentreprenører benyttes.
Ansvar for underentreprenør
I den utstrekning det er en betingelse i henhold til sikredes kontrakt med oppdragsgiveren, omfatter forsikringen også sikredes rettslige erstatningsansvar for skade som sikredes underentreprenør har påført byggherre eller tredjemann i forbindelse med utførelsen av kontraktsarbeidet.
Dekning av slike skader medfører ikke at underentreprenør er medforsikret. If har for disse tilfellene full regressrett ovenfor underentreprenør
Forsikringen omfatter i slike tilfeller også skader underentreprenøren har forvoldt ved gravings-, piggings-, sprengnings-, pelings- og rivingsarbeid. Som sprengning regnes også bruk av ekspanderende masse.
Skade på forsikringstakerens egen entreprise herunder underentreprenørens egen og andre underentreprenørers entreprise, omfattes ikke.
Ikke inkludert
Inkludert
Forsikringen kan utvides til å omfatte ren formueskade uten at det foreligger skade på person eller ting, når formueskade har oppstått ved:
prosjektering for å oppfylle funksjonskrav jf. NS 8405 pkt 13.1 o.l.
utstikking av tomt
rådgiving som gis i forbindelse med salg av sikredes produkter, og utøvelse av forsikret virksomhet.
Ikke inkludert
Inkludert
Forsikringen kan utvides til å dekke skade forvoldt som kommersiell operatør av drone. Vi forsikrer ikke bruk av drone brukt til lek, rekreasjon eller fritid.
Ikke inkludert
Inkludert
Forsikringen kan utvides til å dekke kostnadene for nødvendig skifting/endring av låser/låsesystemer hos oppdragsgiver som følge av at sikrede mister nøkler tilhørende oppdragsgiver.
Ikke inkludert
Inkludert
Byggherreansvaret dekker erstatningsansvaret en virksomhet kan komme i som byggherre, det vil si i forbindelse med nybygg påbygging, ombygging eller rehabilitering.
Spørsmål og svar om bedriftsansvarsforsikring
Får jeg erstatning hvis jeg skader et rør?
Jeg er rørlegger og har forsikring i If. I tillegg til rørleggerarbeid, tar jeg også en del oppdrag som snekker og flislegger. Vil forsikringen min dekke skaden hvis jeg f.eks. slår inn en spiker som skader et rør i veggen mens jeg setter opp panel på en vegg?
Svar:
Nei, det er viktig å være klar over at ansvarsforsikringen kun dekker den virksomheten som står i forsikringsbeviset.
Derfor er det viktig at vi får en så utfyllende beskrivelse av virksomheten din som mulig, slik at vi kan lage en forsikring som dekker hele virksomheten din.
Hva får jeg dekket når rørkobling ryker?
Jeg er rørlegger og har bygd nytt bad i en villa. Rørkobling ryker og det oppstår en vannskade. Hva får jeg dekket av ansvarsforsikringen?
Svar:
Du får dekket utbedring av vannskaden i bygget og eventuell på løsøre. Du har ikke dekning for reparasjon av skader på den jobben du gjorde på badet.
Hva skjer hvis jeg måker snø av vogner og skader taket?
Vil jeg som eier og driver av en campingplass kunne komme i ansvar hvis jeg eller noen av mine ansatte f.eks. måker snø av en campingvogn og f.eks. faller gjennom taket eller skader vognen f.eks. med spaden?
Svar:
Ja, du vil kunne komme i ansvar hvis du skader vognene ved snømåking, og hvis dette er en del av det ordinære servicetilbudet til gjestene dine.
Det avgjørende vil være om du har utvist en erstatningsbetingende uaktsomhet ved utførelse av snømåkingen.
Vi hjelper deg
Finn riktig forsikring for bedriften din
Du kan enten bruke en av våre forsikringsguider for å finne riktig forsikring, benytte nettbutikken, eller du kan snakke med en av forsikringsrådgiverne våre.