Yrkesskadeforsikring

Forsikring i henhold til Lov om yrkesskadeforsikring. Forsikringen sikrer de ansatte erstatning ved skader og sykdommer som oppstår som følge av arbeidet som utføres.

Dette er en obligatorisk forsikring for alle arbeidsgivere, og dekker alle ansatte uavhengig av hvor lenge de har vært ansatt.

Meld skade

Lovpålagt forsikring

Alle bedrifter er lovpålagt å ha yrkesskadeforsikring for sine ansatte.

I loven står det at arbeidsgivere plikter å sørge for yrkesskadeforsikring som sikrer de ansatte ved yrkesskader og yrkessykdommer. Forsikringen skal gi rett til full erstatning uten hensyn til om noen har skyld i skaden.

Forsikringen er også obligatorisk for deltidsansatte, midlertidig ansatte og sesongarbeidere.
Gjelder også utenfor fast arbeidssted

Forsikringen gjelder ikke bare på fastsatt arbeidsplass, men også for eksempel hvis man jobber på hjemmekontor, på hytta, eller man har tatt med seg datamaskinen på kafébesøk.
Inkludert medisinsk rådgivning

Vår medisinske rådgivningstjeneste kan hjelpe deg ved spørsmål om helse, sykdom eller skader. Det kan kan dreie som om både fysisk og psykisk helse. Du kan ringe når du vil, døgnet rundt, og du får raskt snakke med erfarne sykepleiere som svarer på spørsmål og bekymringer, og veileder deg i hva du kan gjøre videre.

Ved behov for ytterligere hjelp, setter de deg i kontakt med en lege som hjelper deg med å vurdere situasjonen. De kan eventuelt anbefale deg å oppsøke et fysisk legekontor eller legevakt hvis det haster.

Dette dekker yrkesskadeforsikring

Inkludert og lovpålagt Inkludert og lovpålagt	Tillegg Tillegg
Inkludert	Ikke inkludert	Erstatningen utbetales til den ansatte ved en yrkesrelatert ulykke eller sykdom, og som fører til redusert livskvalitet. Den delen av denne dekningen som omfatter yrkesulykke kan også kjøpes for den ansattes ektefelle/samboer og/eller barn.
Inkludert	Ikke inkludert	Erstatningen utbetales til den ansatte ved en yrkesrelatert ulykke eller sykdom som fører til at han eller hun helt eller delvis mister evnen til inntektsgivende arbeid.
Inkludert	Ikke inkludert	Erstatningen utbetales til de etterlatte dersom den ansatte dør som følge av en yrkesrelatert ulykke eller sykdom. Denne dekningen kan også kjøpes for den ansattes ektefelle/samboer.
Ikke inkludert	Inkludert	Dekker inntil 10 konsultasjoner med psykologisk førstehjelp ved uforutsette hendelser som vold, trafikkulykke eller dødsfall.
Ikke inkludert	Inkludert	Erstatningen utbetales hvis den ansatte utsettes for en ulykke på reise mellom hjem og arbeidssted og motsatt.

Be om tilbud

En sikkerhet for alle arbeidstakere

Yrkesskadeforsikring er pålagt for arbeidsgivere i Norge, og dekker blant annet utgifter til legehjelp, sykehusopphold, medisinsk behandling, rehabilitering, tapt arbeidsinntekt og erstatning ved varig medisinsk invaliditet eller død som følge av yrkesskaden. Forsikringen sikrer også etterlatte erstatning ved dødsfall.

Dette kan være skader som oppstår i forbindelse med arbeidsrelaterte hendelser eller forhold, for eksempel ulykker på arbeidsplassen eller yrkessykdommer som skyldes arbeidsforhold.

Yrkesskadeforsikring for foreninger og frivillige organisasjoner

Yrkesskadeforsikringsloven og frivillig arbeid/dugnad

Yrkesskadeforsikringsloven gjelder ikke for ulønnet arbeid eller ulønnet verv som utføres for privatpersoner eller private organisasjoner, foreninger osv.

Yrkesskadeforsikringsloven gjelder derimot for alt arbeid som utføres i forbindelse med næringsvirksomhet, uten unntak. Dette innebærer forsikringsplikt uavhengig av om arbeidet er lønnet eller om det er et kortvarig eller begrenset arbeidsforhold.

For private organisasjoner og foreninger gjelder yrkesskadeforsikringsloven ikke, med mindre de driver kommersiell virksomhet i stor grad. Da vil de ha forsikringsplikt for frivillige.

Yrkesskadeforsikringsloven - forsikring av frivillig arbeid

For mindre foreninger uten forsikringsplikt anbefales kollektiv ulykkesforsikring
For kommersiell og næringsvirksomhet gjelder yrkesskadeforsikring

Kollektiv ulykkesforsikring

Hva er en yrkesskade?

En yrkesskade er en skade du pådrar deg på jobben, i arbeidstiden.

Les mer om yrkesskade

Hvordan forebygge yrkesskader og yrkessykdommer

Riktig forebygging handler om å være i forkant og begrense risiko.

Les om forebygging

Lov om yrkesskadeforsikring

Erstatning ved ervervsuførhet?

Ervervsuførhet ytes dersom en av de ansatte helt eller delvis mister evnen til inntektsgivende arbeid. Ervervsuførheten må være varig. Erstatning ved 100 prosent varig ervervsmessig uførhet beregnes etter den ansattes inntektsgrunnlag på følgende måte:

Inntektsgrunnlaget for beregningen: Til og med 7G = grunnerstatning på 22G
Inntektsgrunnlaget for beregningen: Over 7G og med 8G = grunnerstatning på 24G
Inntektsgrunnlaget for beregningen: Over 8G og med 9G = grunnerstatning på 26G
Inntektsgrunnlaget for beregningen: Over 9G og med 10G = grunnerstatning på 28G
Inntektsgrunnlaget for beregningen: Over 10G = grunnerstatning på 30G

Ménerstatning ytes på grunnlag av varig medisinsk invaliditet og skal gi erstatning for redusert livskvalitet, det vil si erstatning for ikke økonomisk skade/lyte, og fastsettes på grunnlag av en avtalt forsikringssum.

Standard dekning etter loven er 4,5 G og trappes etter varig invaliditetsgrad på følgende måte:

Medisinsk invaliditet: 15 - 24 % = grunnerstatning på 0,75G
Medisinsk invaliditet: 25 - 34 % = grunnerstatning på 1,00G
Medisinsk invaliditet: 35 - 44 % = grunnerstatning på 1,50G
Medisinsk invaliditet: 45 - 54 % = grunnerstatning på 2,00G
Medisinsk invaliditet: 55 - 64 % = grunnerstatning på 2,50G
Medisinsk invaliditet: 65 - 74 % = grunnerstatning på 3,00G
Medisinsk invaliditet: 75 - 84 % = grunnerstatning på 3,75G
Medisinsk invaliditet: 85 - 100 % = grunnerstatning på 4,50G
Skade som er betydelig større enn skade som gir grunnlag for invaliditetsgrad på 100 % = grunnerstatning på 5,50G

Prisen bestemmes av en rekke ulike faktorer. Først og fremst hvor mange årsverk virksomheten har og i hvilken type bransje den opererer i.

Spørsmål og svar om yrkesskadeforsikring

Hva dekker yrkesskadeforsikring?

Forsikringen skal inkludere alle arbeidstakere. I loven beskrives det at du skal være sikret erstatning for skader og sykdom som følge av hendelser mens du er på jobben. Forsikringen gir deg erstatning for kommende utgifter, og utgifter du har hatt.

Dekkes tapt inntekt i fremtiden?

Forsikringen dekker tap av inntekt i fremtiden som følge av en varig skade. Forsikringen gjelder når du er på jobben, også om du er utenfor ditt fysiske, normale arbeidssted. Ved dødsfall på jobb vil gjenlevende familie ha krav på erstatning.

Er både yrkesskade- og yrkessykdomsforsikring lovpålagt?

Både yrkesskade- og yrkessykdomsforsikring er lovpålagt. Forsikringen inneholder dekning for:

Yrkesskader, det vil si skader som følge av en arbeidsulykke, påført i arbeid på arbeidsstedet i arbeidstiden
Yrkessykdommer, det vil si sykdommer som iht. lov om folketrygd er likestilt med yrkesskade
Andre skader og sykdommer dersom disse skyldes påvirkning fra skadelige stoffer eller arbeidsprosesser

Omfattes selvstendig næringsdrivende som jobber på oppdrag også av bedriftens forsikring?

Nei, hvis de fakturer gjennom sitt eget selskap, er de ikke dekket. Får de lønn som vanlig ansatt (med skatt/arbeidsgiveravgift osv.) er de dekket.

Hva er reglene for forsikring i forbindelse med permittering?

Aksjeselskap med en ansatt, som er permittert 90 %?

Svar: Det er plikt til å kjøpe forsikring for den delen man er i arbeid.

Hvilke regler gjelder for nyetablerte firmaer?

Vil forsikringen være gyldig for de ansatte selv om bedriften går med underskudd de første årene?

Arbeidsgivere plikter å sørge for forsikring til dekning av yrkesskade og yrkessykdom. Dette gjelder fra firmaet er etablert og har arbeidstakere. Det har ingen betydning om bedriften går med underskudd.

Dekkes ansatte på hjemmekontor?

Ja. I forbindelse med koronapandemien, utvidet vi forsikringen med ekstra ulykkesdekning. Ansatte er dekket i hjemmet, på hytta, kafé, eller om de går tur i parken under møter.

Dekkes belastningsskader?

Belastningsskader defineres ikke som yrkesskade. Belastninger og lidelser som utvikler seg over tid dekkes ikke.

For at det skal regnes som en arbeidsulykke, må du utsettes for en plutselig og uventet ytre hendelse som skader deg. For eksempel hvis du får en gjenstand i hodet, mottar et slag eller opplever en eksplosjon.

Lov om yrkesskadeforsikring - hva er minste invaliditetsgrad?

Normalt er 15 % minste invaliditetsgrad for medisinsk invaliditet, men denne kan reduseres til 1 %. Er minste invaliditetsgrad 1 %, d.v.s. at invaliditet under 15 % er dekket, utgjør erstatningen 0,3G ved standard dekning.

Er det aldersregulering av erstatning?

Når invaliditetsgraden er bestemt trappes grunnerstatningen etter den ansattes alder på følgende måte:

Er skadelidte 45 eller 46 år, svarer yrkesskadeerstatningen til grunnerstatningen. For hvert år skadelidte er over 46 år, gjøres et fradrag som utgjør to prosent av grunnerstatningen. Erstatningen skal likevel utgjøre minst 50 prosent av grunnerstatningen.
For hvert år skadelidte er yngre enn 45 år, forhøyes erstatningen med 2 prosent av grunnerstatningen. Dersom menerstatningen er uten alderstrapp og i henhold til faktisk invaliditetsgrad, er det viktig å huske på at dekningen må være minimum 9 G for at kravene i Lov om yrkesskadeforsikring skal ivaretas.

Minimumsdekningen for ménerstatning er lik kravene i Lov om yrkesskadeforsikring.

Hvilken erstatning får man hvis man blir mindre enn 100 % ufør?

Ved andre uførhetsgrader enn 100 % utbetales erstatning forholdsmessig etter faktisk uføregrad.

Når grunnerstatningen er fastsatt trappes den etter den ansattes alder på følgende måte:

Er skadelidte 45 eller 46 år, svarer erstatningen til grunnerstatningen.
For hvert år skadelidte er over 46 år, gjøres et fradrag som utgjør 5 prosent av grunnerstatningen. Erstatningen skal likevel utgjøre minst 10 prosent av grunnerstatningen.
Er skadelidte 35-44 år, forhøyes erstatningen for hvert år han eller hun er yngre enn 45 år med 3,5 prosent av grunnerstatningen.
Er skadelidte 34 år eller yngre, forhøyes erstatningen for hvert år han eller hun er yngre enn 35 år med 2,5 prosent av grunnerstatningen. I tillegg forhøyes erstatningen med 35 prosent av grunnerstatningen.

Hvilken erstatning får man ved død?

Yrkesskadeerstatning utbetales til de etterlatte som følge av den ansattes dødsfall, og fastsettes på grunnlag av avtalt forsikringssum. Forsikringssummen er normalt ment å dekke kostnader ved begravelsen, og erstattes med 0,5 G uten aldersnedtrapping.

Forsikringssummen kan nedtrappes etter avtale.

Vær oppmerksom på at dekningen må kombineres med ektefelletillegg ved yrkesulykke og utgjøre minst 15,5 G til sammen for å opprettholde lovens krav. F. eks. kan dødsfall ved yrkesulykke være 5 G, mens ektefelletillegget ved yrkesulykke er 10,5 G.

Hvordan kategorisere undervisningspersonale?

I forbindelse med yrkesskadeforsikring skal det oppgis en fordeling mellom kontoransatte og andre. Kontoransatte benevnes som ansatte som ikke jobber i produksjon, eksempelvis funksjonærer, advokater etc. Min virksomhet er en skole, hvis produksjon er undervisning. Hvordan kategoriseres undervisningspersonalet? Det bør kanskje skilles mellom tradisjonell klasseromsundervisning og mer aktiv undervisning knyttet til f.eks. håndverksopplæring?

Svar: Vanlig klasseromsundervisning går i kategorien "kontoransatte". Når det gjelder mer yrkesrettet undervisning, vurderes dette konkret i hvert enkelt tilfelle.

Personforsikring - ta vare på folka dine

Personforsikringer er viktige både for den ansatte og bedriften. Men hvilke personforsikringer er de riktige for akkurat dere? Se våre anbefalinger for personforsikringer for din bransje.

Se anbefaling for din bransje