Yrkesskadeforsikring

Yrkesskadeforsikringen skal inkludere alle arbeidstakere. I loven beskrives det at du skal være sikret erstatning for skader og sykdom som følge av hendelser mens du er på jobben. Forsikringen gir deg erstatning for kommende utgifter, og utgifter du har hatt.

Forsikringen dekker tap av inntekt i fremtiden som følge av en varig skade. Forsikringen gjelder når du er på jobben, også om du er utenfor ditt fysiske, normale arbeidssted. Ved dødsfall på jobb vil gjenlevende familie ha krav på erstatning.

Både yrkesskade- og yrkessykdomsforsikring er lovpålagt. Forsikringen inneholder dekning for:

• Yrkesskader, det vil si skader som følge av en arbeidsulykke, påført i arbeid på arbeids​stedet i arbeidstiden
• Yrkessykdommer, det vil si sykdommer som iht. lov om folketrygd er likestilt med yrkesskade
• Andre skader og sykdommer dersom disse skyldes påvirkning fra skadelige stoffer eller arbeidsprosesser

Nei, hvis de fakturer gjennom sitt eget selskap, er de ikke dekket. Får de lønn som vanlig ansatt (med skatt/arbeidsgiveravgift osv.) er de dekket.

Aksjeselskap med en ansatt, som er permittert 90 %?

Svar: Det er plikt til å kjøpe forsikring for den delen man er i arbeid.

Vil forsikringen være gyldig for de ansatte selv om bedriften går med underskudd de første årene?

Arbeidsgivere plikter å sørge for forsikring til dekning av yrkesskade og yrkessykdom. Dette gjelder fra firmaet er etablert og har arbeidstakere. Det har ingen betydning om bedriften går med underskudd.

Ja. I forbindelse med koronapandemien, utvidet vi forsikringen med ekstra ulykkesdekning. Ansatte er dekket i hjemmet, på hytta, kafé, eller om de går tur i parken under møter.

Belastningsskader defineres ikke som yrkesskade. Belastninger og lidelser som utvikler seg over tid dekkes ikke.

For at det skal regnes som en arbeidsulykke, må du utsettes for en plutselig og uventet ytre hendelse som skader deg. For eksempel hvis du får en gjenstand i hodet, mottar et slag eller opplever en eksplosjon.

Som selvstendig næringsdrivende eller frilanser i Norge er du ikke lovpålagt å kjøpe yrkesskadeforsikring for deg selv. Likevel er det sterkt anbefalt å sikre deg mot potensielle yrkesskader, da slike hendelser kan få betydelige økonomiske konsekvenser.

Normalt er 15 % minste invaliditetsgrad for medisinsk invaliditet, men denne kan reduseres til 1 %. Er minste invaliditetsgrad 1 %, d.v.s. at invaliditet under 15 % er dekket, utgjør erstatningen 0,3G ved standard dekning.

Når invaliditetsgraden er bestemt trappes grunnerstatningen etter den ansattes alder på følgende måte:

• Er skadelidte 45 eller 46 år, svarer yrkesskadeerstatningen til grunnerstatningen. For hvert år skadelidte er over 46 år, gjøres et fradrag som utgjør to prosent av grunnerstatningen. Erstatningen skal likevel utgjøre minst 50 prosent av grunnerstatningen.
• For hvert år skadelidte er yngre enn 45 år, forhøyes erstatningen med 2 prosent av grunnerstatningen. Dersom menerstatningen er uten alderstrapp og i henhold til faktisk invaliditetsgrad, er det viktig å huske på at dekningen må være minimum 9 G for at kravene i Lov om yrkesskadeforsikring skal ivaretas.

Minimumsdekningen for ménerstatning er lik kravene i Lov om yrkesskadeforsikring.

Ved andre uførhetsgrader enn 100 % utbetales erstatning forholdsmessig etter faktisk uføregrad.

Når grunnerstatningen er fastsatt trappes den etter den ansattes alder på følgende måte:

• Er skadelidte 45 eller 46 år, svarer erstatningen til grunnerstatningen.
  For hvert år skadelidte er over 46 år, gjøres et fradrag som utgjør 5 prosent av grunnerstatningen. Erstatningen skal likevel utgjøre minst 10 prosent av grunnerstatningen.
• Er skadelidte 35-44 år, forhøyes erstatningen for hvert år han eller hun er yngre enn 45 år med 3,5 prosent av grunnerstatningen.
• Er skadelidte 34 år eller yngre, forhøyes erstatningen for hvert år han eller hun er yngre enn 35 år med 2,5 prosent av grunnerstatningen. I tillegg forhøyes erstatningen med 35 prosent av grunnerstatningen.

Yrkesskadeerstatning utbetales til de etterlatte som følge av den ansattes dødsfall, og fastsettes på grunnlag av avtalt forsikringssum. Forsikringssummen er normalt ment å dekke kostnader ved begravelsen, og erstattes med 0,5 G uten aldersnedtrapping.

Forsikringssummen kan nedtrappes etter avtale.

Vær oppmerksom på at dekningen må kombineres med ektefelletillegg ved yrkesulykke og utgjøre minst 15,5 G til sammen for å opprettholde lovens krav. F. eks. kan dødsfall ved yrkesulykke være 5 G, mens ektefelletillegget ved yrkesulykke er 10,5 G.

I forbindelse med yrkesskadeforsikring skal det oppgis en fordeling mellom kontoransatte og andre. Kontoransatte benevnes som ansatte som ikke jobber i produksjon, eksempelvis funksjonærer, advokater etc. Min virksomhet er en skole, hvis produksjon er undervisning. Hvordan kategoriseres undervisningspersonalet? Det bør kanskje skilles mellom tradisjonell klasseromsundervisning og mer aktiv undervisning knyttet til f.eks. håndverksopplæring?

Svar: Vanlig klasseromsundervisning går i kategorien "kontoransatte". Når det gjelder mer yrkesrettet undervisning, vurderes dette konkret i hvert enkelt tilfelle.